La Trampa de los Impuestos: El plan de retiro que te cobra doble
Al retirar tu 401(k), pagarás impuestos sobre todo. El IUL te permite acceder a tu dinero de forma libre de impuestos (Tax-Free).
El problema oculto de los impuestos diferidos
El argumento de venta tradicional del 401(k) y los IRAs tradicionales es tentador: obtén una deducción de impuestos hoy y deja que tu dinero crezca sin pagar impuestos durante años. Pero lo que la mayoría no considera es que esto es simplemente posponer el problema.
Estás haciendo un trato con el IRS: ahorras impuestos sobre la "semilla", pero aceptas pagar impuestos sobre toda la "cosecha". Y lo peor, a una tasa impositiva futura que aún no conoces. Con la creciente deuda nacional, la mayoría de los economistas concuerdan en que las tasas impositivas inevitablemente tendrán que subir.
La alternativa Tax-Free (Libre de Impuestos)
El IUL está estructurado bajo las reglas fiscales de los seguros de vida (Sección 7702 del código del IRS). Esto significa que el crecimiento de tu valor en efectivo (Cash Value) ocurre libre de impuestos.
Pero la ventaja real llega durante tu retiro: puedes extraer ingresos de por vida estructurando retiros como préstamos participativos. Dado que estás tomando un préstamo contra tu propia póliza, no cuenta como ingreso tributable. Mantienes el 100% de lo que extraes.
No dejes tu futuro al azar. Un especialista estructurará un plan a la medida de tu familia.
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